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支付寶財(cái)付通竟被罰業(yè)務(wù)擴(kuò)大和監(jiān)管力度成正比

5月11日支付寶與財(cái)付通兩大第三方支付機(jī)構(gòu)被央行分別處罰3萬(wàn)人民幣罰金,業(yè)內(nèi)人士紛紛猜測(cè):這或與二者均未嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制認(rèn)證有關(guān)。

      此外,央行此舉也似乎預(yù)示著,“嚴(yán)監(jiān)管”在未來(lái)一段時(shí)間將會(huì)是支付領(lǐng)域的新常態(tài)。未來(lái),第三方支付機(jī)構(gòu)將面臨重重風(fēng)險(xiǎn),在趨嚴(yán)的市場(chǎng)環(huán)境下,如何生存或許將成為新難題。

      警示的作用遠(yuǎn)大于懲罰

      根據(jù)中國(guó)人民銀行深圳分行官網(wǎng)公布對(duì)財(cái)付通的處罰信息顯示,財(cái)付通被罰款的原因是未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定;支付寶方面,央行上海中心分行官網(wǎng)的公示內(nèi)容顯示,因?yàn)檫`反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行要求限期改正。

      “對(duì)于此次兩家支付機(jī)構(gòu)被罰的原因,并沒(méi)有給出具體說(shuō)明,但從財(cái)付通和支付寶被罰的金額來(lái)看,不管是對(duì)于這兩大支付機(jī)構(gòu),還是整個(gè)行業(yè)而言,警示的意義遠(yuǎn)大于懲罰?!?/span>

      近期以來(lái),監(jiān)管層對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)極為重視,支付寶和財(cái)付通作為支付行業(yè)的兩大巨頭,示范作用極大,從監(jiān)管層對(duì)這兩大支付機(jī)構(gòu)做出的處罰上可以看出,嚴(yán)監(jiān)管即將成為趨勢(shì)。那么,這是否意味著第三方支付機(jī)構(gòu)未來(lái)將面臨監(jiān)管困境?

      事實(shí)上,支付寶和財(cái)付通并非首次被央行盯上,早在2014年3月,央行就曾緊急叫停支付寶、財(cái)付通二維碼支付等業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí),央行杭州中心支行支付結(jié)算處收到央行出具的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。與此同時(shí),央行杭州中心支行支付結(jié)算處也收到央行出具的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼二維碼支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》。

      該函中提到,發(fā)出此函的主要原因是為了防范支付風(fēng)險(xiǎn),并督促兩支行要求支付寶、財(cái)付通全面暫停線下條碼(二維碼)支付,虛擬信用卡相關(guān)業(yè)務(wù),并要求支付寶、財(cái)付通將有關(guān)產(chǎn)品詳細(xì)介紹、管理制度、操作流程等情況上報(bào)。

      無(wú)獨(dú)有偶,共計(jì)47家支付公司被處罰

      然而,遭受過(guò)央行警告和處罰的第三方支付機(jī)構(gòu)不只上述兩家。目前,支付寶與財(cái)付通可稱之為支付行業(yè)的兩大巨頭,最新公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2016年第四季度,支付寶和財(cái)付通兩大巨頭的市場(chǎng)份額已超九成,達(dá)92%,其中支付寶占比55%,財(cái)付通占比37%,剩余機(jī)構(gòu)占8%。

      根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,共有47家支付公司被處罰,累計(jì)70次,處罰金額有多有少。不過(guò),從相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上來(lái)看,目前,47家被罰機(jī)構(gòu)中,罰款金額最高的為2016年8月5日被處罰的易寶支付有限公司,因其違反相關(guān)清算管理規(guī)定,被給予警告,沒(méi)收違法所得約1059.2萬(wàn)元,并處于違法所得4倍的罰款約4236.9萬(wàn)元。

      而從被罰原因上來(lái)看,這些支付機(jī)構(gòu)主要涉及違反反洗錢規(guī)定、違規(guī)發(fā)展商戶、未落實(shí)商戶實(shí)名制、大量違規(guī)挪用備付金、未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別等原因,其中部分機(jī)構(gòu)被罰原因不明。

      第三方支付機(jī)構(gòu)面臨重重風(fēng)險(xiǎn)

      一方面是監(jiān)管層的嚴(yán)加看管,一方面是普羅大眾的強(qiáng)烈關(guān)注,那么第三方支付到底都存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?

     當(dāng)下的第三方支付主要有三類業(yè)態(tài),即網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡的發(fā)行與受理。而對(duì)于第三方支付存在的風(fēng)險(xiǎn),他認(rèn)為主要涉及備付金挪用、反洗錢、信息保護(hù)、二清、套碼、切機(jī)6種。

      但值得注意的是,目前,針對(duì)備付金挪用、套碼、二清等問(wèn)題,相關(guān)部門已經(jīng)做出了應(yīng)對(duì)措施,經(jīng)過(guò)連續(xù)幾年的整頓,第三方支付領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)難題已經(jīng)得到根本緩解。

      但與此同時(shí),部分支付機(jī)構(gòu)如何生存也將成為一大難題。 隨著監(jiān)管的加強(qiáng),部分依靠備付金獲得利息生存的平臺(tái)將逐漸消亡,與此同時(shí),隨著支付機(jī)構(gòu)的價(jià)格不斷透明化、費(fèi)率逐步降低,這些企業(yè)的利潤(rùn)空間也將進(jìn)一步收窄,到那時(shí),如何在低利潤(rùn)率的環(huán)境下生存,將會(huì)是第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)難題。

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